プロミスはやばい？審査基準について詳しく解説します

プロミスは最短25分で申し込みから融資までが完了するため、即日融資を希望する人も利用しやすいカードローンです。

カードローンの審査では、利用者の信用情報や属性情報、勤務先情報などが確認されます。

さらに、総量規制以上の借り入れをしていないことや信用情報に傷がついていないことなども審査を通過するためには重要です。

この記事で分かること

• プロミスの審査通過率は38.8％
• カードローンでは信用情報・属性情報・勤務先情報を元に審査をおこなう
• 総量規制以上の借り入れはおこなえない
• 信用情報に傷がついている場合は審査を通過できない
• 申込書類に不備がないことも重要
• プロミスは最短25分で申し込みから融資までが完了する

ここでは、プロミスの審査通過率やカードローンの審査で確認される内容、審査を通過するために必要なことについて解説します。

プロミスの成約率は38.8％

プロミスの2022年4月〜11月までの平均成約率は38.8％で、決して高くはありません。

2022年4月〜11月の月ごとの成約率は、以下の通りです。

月	4月	5月	6月	7月	8月	9月	10月	11月
成約率	37.1％	36.7％	36.3％	35.1％	39.0％	40.9％	41.5％	43.8％

参照元：月次データ｜当社について

表から分かるように8月以降は成約率が上がっていますが、100人中38人程度しか審査を通過できていません。

他の消費者金融カードローン2022年の成約率と、プロミスの成約率を比較してみます。

カードローン名	審査通過率
プロミス	38.8％
アコム	38.8％
アイフル	32.3％
レイクALSA	36.1％
SMBCモビット	記載なし

参照元：マンスリーレポート｜IR情報｜アコム株式会社（三菱UFJフィナンシャル・グループ）、月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社、決算関連資料 | IRライブラリー | 投資家情報 | 株式会社SBI新生銀行

大手消費者金融の審査通過率は、32〜38％程度と決して高くはありません。

しかし銀行カードローンの方が審査が厳しいといわれているため、消費者金融の方が審査を通過できる可能性は高くなります。

カードローンによって審査で重要とされる項目が異なるため、審査通過率の高さだけで判断できませんが、申し込み前に審査通過率を知っておくことは重要です。

カードローンの審査で確認される項目は信用情報・属性情報・勤務先情報

カードローンの審査で確認される項目は、以下の3つです。

• 信用情報
• 属性情報
• 勤務先情報

各カードローンでそれぞれの項目を点数化し、審査基準を満たしているか判断します。

カードローンを提供する会社が利益を上げるためには、利用者から必ず返済をしてもらわなければなりません。

さらにカードローンには保証人や担保が不要なため、利用者が返済できない場合カードローン会社が負債を背負うことになります。

そのため、申込者に返済能力があることが審査基準の基本となります。

申込者に返済能力があるかをさまざな項目から判断し、融資をおこなうか決定するのです。

ここでは、それぞれの審査項目について解説していきます。

信用情報とはローンやクレジットカードの契約や申し込みなどを記録したもの

信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約や申し込み履歴などを記録したものです。

信用情報は借り入れできるかを判断する重要な情報なため、カードローンの審査ではかかせません。

信用情報機関には3つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

信用情報機関	特徴
指定信用情報機関（CIC）	・クレジット会社共同出資により昭和59年に設立 ・消費者金融やクレジット事業を営む企業が加盟 ・契約や返済などに関する情報は契約中および契約終了から5年間登録
日本信用情報機関（JICC）	・消費者昭和61年に設立 ・大手消費者金融やクレジット事業、銀行など幅広い金融機関が加盟 ・契約や返済などに関する情報は契約継続中および完済日から5年以内登録
全国銀行個人信用情報センター	・全国銀行協会が運営 ・大手銀行や地方銀行、ネット銀行や信用金庫などが加盟 ・自己破産や個人再生は7年に満たない期間登録

参照元：指定信用情報機関（CIC）、日本信用情報機関（JICC）、全国銀行個人信用情報センター

信用情報には、以下の情報が挙げられます。

• クレジットカードやローン契約
• 他社からの借入件数や借入金額
• 審査履歴
• 延滞や遅延

信用情報は、信用情報開示制度を利用すると個人でも閲覧可能です。

信用情報に傷があると審査通過は難しい

信用情報に傷がある場合は、カードローンの審査通過は難しいでしょう。

信用情報に傷がある場合とは、以下の通りです。

• 遅延や延滞が61日以上または3ヶ月以上ある
• 債務整理をおこなった
• 自己破産した など

カードローンの審査では、延滞や遅延の履歴があると返済能力がないと判断されることもあるのです。

延滞や遅延は1ヶ月以内に返済した場合は心配ありませんが、2〜3ヶ月以上の場合は一定期間信用情報機関に登録されます。

さらに、債務整理などを行った履歴がある場合は審査通過は難しくなります。

債務整理の中でも自己破産の履歴は、信用情報機関によっては7年を超えない期間登録されるため、その間は審査を通過できる可能性は低いでしょう。

属性情報とは個人に関する情報のこと

属性情報にはさまざまなものがありますが、その中では以下の内容が重要です。

• 氏名
• 住所
• 生年月日
• 電話番号
• 住宅ローンの有無
• 家族構成
• 他社からの借入額 など

審査で重要視する項目には、住宅ローンの有無や他社からの借り入れ件数や借入額が挙げられます。

賃貸住宅の場合は収入に合う家賃であること以外にも、居住年数も重要です。

さらに持ち家の場合は、住宅ローンの残高がある場合と完済している場合では、審査に及ぼす影響は異なります。

消費者金融では、年収の3分の1以上の貸し付けは総量規制の法律で禁止されているため、他社からの借り入れがあるかも重要です。

他社からの借り入れがある人が、プロミスから年収の3分の1以上の借り入れをした場合は審査通過は難しいでしょう。

勤務先情報では返済能力があるかを確認する

勤務先情報は、カードローン申込者に返済能力があるかを確認できる情報のため、個人情報の中でも重要な項目です。

年収が高い方が審査に有利と思われがちですが、年収の高い低いで判断されるのではなく、希望融資額に合った年収であるのかを確認します。

さらに年収だけでなく、勤続年数が長い方が安定した収入があるなど、総合的に申込者に返済能力があるか判断するのです。

勤務形態は、正社員や公務員の人は安定した収入があると判断され、審査も有利になります。

正社員の場合は、会社の規模も審査に影響します。

一方でパートやアルバイトの人でも審査は通過できますが、無職の人はカードローンの審査通過は難しいでしょう。

プロミスの審査を通過するために必要な4つのこと

プロミスの審査を通過するためには、以下の内容に注意しながら申し込みをおこないましょう。

• 申込条件を満たしていること
• 総量規制以上の借り入れをおこなわないこと
• 申込書類に不備がないようにする
• 短期間に他のカードローンに申し込みをおこなわない

審査落ちする人の特徴として、申込条件を満たしていない場合や総量規制以上の借り入れをおこなっていることがあげられます。

申込条件は各カードローンで異なるため、事前に確認が必要です。

他社からの借り入れがある人は、合算した金額が総量規制に反していないか確認してから申し込みをおこないましょう。

さらに、申込書類の不備や短期間に複数のカードローンに申し込みをおこなわないことも、審査を通過するためには重要です。

カードローンに申し込みをおこなう際は、1社にしぼる方が審査を通過できる可能性は高くなるのです。

ここでは、審査を通過するために必要なことについて詳しく解説します。

申込条件を満たしていること

プロミスの申込条件には、以下の2点があげられます。

• 年齢18〜74歳
• 本人に安定した収入があること

プロミスでは、18歳〜74歳まで申込可能です。

他の消費者金融カードローンと申し込みできる年齢を比較してみます。

カードローン名	申し込みできる年齢
プロミス	18〜74歳
アコム	18歳以上
アイフル	満20歳以上69歳まで
レイクALSA	満20歳から満70歳まで
SMBCモビット	満20歳から74歳

表から分かるように、プロミスは申し込みできる年齢が幅広く、利用しやすい人が多い点が特徴です。

しかし、18歳であっても高校生（定時制高校生および高等専門学生）は申し込みできません。

安定した収入があると主婦でも学生でも申込可能

プロミスでは、安定した収入があると主婦でも学生でも申し込みできます。

しかし、収入が年金だけの人や本人に収入がない専業主婦の人は申し込みはできません。

借り入れできるか不安な人は、プロミス公式サイトのシミュレーションを利用してみましょう。

シミュレーションでは、生年月日と年収、他社借入金額を入力します。

例えば年収を100万円とし、他社借入金額を0円と入力すると借入可能と診断されました。

一方で年収を600万円とし、他社借入金額を200万円と入力すると借入可能か判断できないと表示されます。

このことから年収の金額だけでなく、他社からの借入金額なども考慮して判断されるのです。

総量規制以上の借り入れをおこなわないこと

カードローンでは、総量規制以上の借り入れはできません。

総量規制とは、貸金業者から借り入れる場合利用者の年収の3分の1以上を超えた融資はできないと定められた法律のことです。

融資者が返済しきれないほどの負債をかかえないようにするために、定められました。

参照元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】

したがって、年収300万円の人が借り入れられる金額は100万円までとなります。

一方、総量規制の対象とされるのは銀行カードローン以外の消費者金融カードローンや信販会社のカードローンなどの貸金業者です。

そのため、銀行や信用金庫からの借り入れなどは含まれません。

総量規制の対象になる借り入れはクレジットカードのキャッシング枠など

総量規制の対象になる借り入れは他社からの借り入れだけでなく、クレジットカードのキャッシングも含まれます。

一方、総量規制の対象外となる除外貸付と例外貸付です。

除外貸付には住宅ローンや自動車ローン、高額医療費の貸付などがあります。

例外貸付には、おまとめローンや個人事業主、新規事業に必要な資金の貸付が含まれます。

そのため、対象となるすべての借り入れを合算した金額が年収の3分の1以上になると審査通過は難しいでしょう。

申込書類に不備がないようにする

プロミスに申し込む際は、申込書類に不備がないようにすることも重要です。

申込書類では以下の内容を申告します。

• 氏名
• 生年月日
• 住所
• 電話番号
• 勤務先情報
• 家族構成 など

電話番号や住所に不備がある場合、確認の電話が繋がらなかったりローンカードなどが自宅に届かなかったりする可能性があります。

勤務先情報などは、在籍確認の際に必要になることもあるため不備があると審査がおこなえません。

さらに、カードローンを利用するためには本人確認書類の提出も必要になります。

本人確認書類では氏名や生年月日、現住所が確認できるものを1点用意しなければなりません。

提出可能な本人確認書類は、以下の通りです。

本人確認書類
・運転免許証 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カード

書類に記載されている住所と現住所が異なる場合は、現住所が記載されている公共料金の領収書や住民票の写しなどが必要になります。

50万円以上の借り入れなどを希望する場合は収入証明書が必要

50万円以上の借り入れなどを希望する場合は、収入証明証明書が必要です。

収入証明書が必要になる場合

• 50万円以上の借入額を希望する場合
• 希望する借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える場合
• 申込時の年齢が19歳以下の人

収入証明書と提出できる書類は、以下の通りです。

収入証明書
・源泉徴収票 ・確定申告書の控え ・住民税課税決定通知書 ・給与明細書＋賞与明細書

収入証明書が必要になった場合に慌てないためにも、申し込み前に用意しておくとよいでしょう。

短期間に他のカードローンに申し込みをおこなわない

短期間の間に複数のカードローンに申し込みをおこなうことも、おすすめできません。

なぜならば、短期間の内に複数のカードローンに申し込んでしまうと、お金に困っていると判断される可能性があるからです。

さらに、カードローンの申し込み履歴は信用情報機関に記録されます。

カードローンの審査を通過できない直接的な要因になるとはいえませんが、収入面などの審査で不利に働く可能性はあるのです。

信用情報機関の履歴は6ヶ月で消失しますが、カードローン会社では半永久的に記録が残ることもあります。

カードローン会社でも独自にカード利用や返済情報を保存することもあるため、不安要素がある申込者の場合審査通過が難しくなります。

カードローンの審査を通過するためにも、申し込みは1社のみにし複数のカードローンに同時に申込しないようにしましょう。

プロミスは申し込みから融資まで最短25分で完了する　

プロミスは、申し込みから融資まで最短25分で完了します。

消費者金融カードローンの審査では、独自のスコアリングシステム（自動与信審査システム）を利用するため、審査が早いことが特徴です。

スコアリングシステム（自動与信審査システム）とは、申し込み時に提供した申込者の情報を点数化して合計点数で融資をおこなうかを決定します。

申し込みをおこなった時間や混雑状況によって審査時間は変化しますが、短時間で審査結果が出せることがスコアリングシステムの利点です。

プロミスと他の消費者金融の申し込みから融資までにかかる時間を、比較してみましょう。

カードローン名	申し込みから融資までにかかる時間
プロミス	最短25分
アコム	最短30分
アイフル	最短25分
SMBCモビット	最短60分

プロミスは消費者金融カードローン中でも申し込みから融資までが早いことが特徴なため、早めに融資を希望する人は利用しやすいカードローンです。

プロミスの審査時間は9〜21時となっているため、即日融資を希望する場合は午前中までに申し込みをおこないましょう。

申し込みから融資までWebで完結する

プロミスでは、申し込みから借り入れまでWebで完結します。

申し込み方法にはWeb以外にも電話や来店、郵送などがありますが、いつでもどこでも申し込み可能な方法はWebからの申し込みとなります。

Webからの申し込みから融資までの手順は、以下の通りです。

1. スマートフォンやパソコンから申し込み（24時間365日いつでも可能）
2. 審査結果はメールまたは電話で連絡
3. 本人確認書類をスマートフォンのカメラで画像化し送信
4. Webで契約の手続きを完了
5. インターネット振込を選択
6. 指定した口座に最短10秒程度で振込

プロミスでは、原則電話による在籍確認はおこなっていません。

電話による在籍確認では、担当者の個人名でおこない、プロミス名は出さずに確認します。

そのため、家族にカードローンの申し込みがばれたくない人はWeb完結を利用しましょう。

ローンカードが必要な場合は自動契約機で受け取ると即日融資も可能

通常ローンカードありを選択するとカード到着までに時間がかかるため、即日融資はできません。

しかし、ローンカードありで即日融資を希望する場合は自動契約機でカードを受け取ることで即日融資も可能です。　

即日融資を希望する場合はWeb申し込み後、ローンカードありを選択し、自動契約機での受け取りを選択してください。

アプリローンを利用するとさまざまな情報を確認できる

アプリローンでは、利用残高や返済日などがスマートフォンで確認可能です。

アプリローンは、Web申込と同様に申し込みから借り入れまでスマートフォンで完結します。

借り入れや返済は、スマホATMを利用してセブン銀行やローソン銀行でおこないます。

セブン銀行ATMは全国に25,000台以上、ローソン銀行ATMは全国に13,000台以上あり、原則24時間利用可能です。

Vポイントの残高確認やポイント交換もプロミスアプリからおこなえるため、便利なアプリといえるでしょう。

プロミスは初心者や女性も利用しやすいカードローン

プロミスは、オリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン借り入れサポート満足度4年連続1位を獲得している消費者金融カードローンです。

利用者の満足度が高いだけでなく無利息期間が30日間設けられていたり、レディースキャッシングサービスをおこなっていたりと、初心者や女性も利用しやすいカードローンといえます。

無利息期間とは、カードローンで定められた期間に返済をおこなうと、利息なしで借り入れできる期間のことです。

無利息期間は、はじめて契約した人が利用できるため、利息なしでカードローンを試してみたい人には利用しやすい制度でしょう。

さらにレディースキャッシングでは、女性の人が利用しやすいように女性専用ダイヤルを設けています。

プロミスの基本情報

金利	年4.5〜17.8％
限度額	500万円
審査時間	最短25分
融資時間	最短25分
利用条件	・18歳以上74歳 ・本人に安定した収入がある
借入方法	・インターネット振込 ・スマホATM ・コンビニATM ・三井住友銀行 他ATM ・プロミスATM
返済方法	・インターネット返済 ・口座振替 ・スマホATM ・コンビニATM ・三井住友銀行 他ATM ・プロミスATM
Web完結	可能

参照元：プロミス

プロミスの審査は甘くはないが条件を満たしていると審査通過は可能

プロミスの通過率は38.8％と100人中38人程度しか審査を通過できないため、決して審査は甘くありません。

その理由は申込条件を満たすだけでなく、総量規制以上の借り入れをしないことや信用情報に傷がないことなどの条件を満たしていない場合は、審査を通過できないからです。

さらに、申込書類に不備がないようにすることや他のカードローンに同時に申し込みをしないことなども審査を通過するために必要なこととしてあげられます。

しかし、申し込みをおこなう前に審査される項目や注意すべき点を把握していると審査を通過できる可能性は高くなるのです。